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1. Introducción

Nuestra solución Full Service es nuestro paquete todo en uno para que dejes que tu negocio online prospere. En el vídeo explicamos nuestra oferta Full Service y por qué resulta ventajosa para cualquier comercio que quiera maximizar la conversión y aumentar las ventas online.

Con Full Service, puede ofrecer diversos métodos de pago mediante un solo contrato. Puede compensar y reembolsar transacciones con facilidad en su cuenta de Worldline. En el vídeo explicamos nuestra oferta Full Service y por qué resulta ventajosa para cualquier comercio que quiera maximizar la conversión y aumentar las ventas online.

Reduce la complejidad de la tramitación y la gestión de las transacciones con UN solo contrato.

• Atrae a clientes de todo el mundo sin necesidad de tener diferentes cuentas bancarias y presencia comercial en cada país.
• Ofrece métodos de pago que tus clientes conocen y en los que confían, con la combinación de pago perfecta adaptada a las diferentes ubicaciones de tu negocio.
• Controla tu flujo de efectivo y tus pagos sin tener que tratar con diferentes compradores ni terceros.

Echa un vistazo a esta lista de comprobación y ponte en contacto con nosotros para empezar a aprovechar esta sencilla solución.

2. Antes de empezar

Antes de procesar transacciones reales, puedes usar our Entorno de prueba para conocer nuestra solución sin costes ni compromisos.

Una vez creada, consulta aquí cómo conseguir una cuenta de producción o ponte en contacto con nosotros para establecer tu contrato Full Service para todos los métodos de pago que necesites.

Cuando tengas una cuenta de producción en nuestra plataforma, deberás seguir estos pasos:

• Deberás activar al menos uno de los siguientes métodos de pago a través de Ingenico:

Esquemas de tarjetas	Métodos de pago alternativos	Pay buttons
Visa MasterCard Maestro Carte Bancaire (CB)	Bancontact Bank transfer (BE/DE/FR/NL/IT/SK) Sofort Banking / Überweisung (BE/DE/AT/FR/NL/IT) Giropay iDEAL	Belfius Direct Net ING Home'Pay KBC/CBC Online

• Recibirás un enlace para que te registres en línea y elijas los métodos de pago que quieres ofrecer.
• Te enviaremos una propuesta por correo electrónico. Si estás de acuerdo con la propuesta, imprímela y fírmala.
• Recibirás un enlace para subir la copia firmada de la propuesta, junto con otros documentos requeridos.
• Finalizaremos el registro y activaremos Full Service. ¡Ya está todo listo para hacer negocios!

3. Aceptar pagos

Full Service admite todos los canales de integración de nuestra plataforma.

Para cumplir la legislación de aceptación de pagos, es esencial que tu sitio web contenga:  Tus términos y condiciones  Tu CIF  Tus datos de contacto (dirección física y dirección de correo electrónico O número de teléfono)  Cumplimiento de PCI Aquí puedes ver una amplia descripción de lo que se debe y no se debe hacer. Tener en cuenta nuestros servicios y productos de comercio restringidos.

En el caso de algunos de los métodos de pago, es necesario pasar información específica junto con la solicitud. Consulta aquí las tarjetas de crédito y la amplia oferta de métodos de pago alternativos que puedes ofrecer a tus clientes.

4. Recibir pagos

De forma predeterminada, pagamos los fondos para los pagos aceptados transcurrido un día. Recibirás los fondos poco después de la fecha de pago mencionada en módulo Reconciliación. El extracto bancario de cada pago contiene la siguiente comunicación

TyyyyyyyyZ	“yyyyyyyy” será reemplazado por un rango de 8 dígitos aleatorios
xxxxxxxx	la referencia del pago (número creciente)
CDDDD.dd	comisión descontada del importe del pago
BDDDD.dd	importe bruto
E	Fin

Por ejemplo, sería algo así: T24823658Z 12345678 COL C100.20B4008.00 E

Los pagos de transacciones Pay button (por ejemplo, ING Home'Pay) pueden retrasarse un día. Esto puede suceder para las transacciones que se procesan 24 horas o menos antes del siguiente pago.

5. Recibir informes de pagos

Cuando se trata de pagos, es importante llevar la cuenta y estar al tanto de las transacciones y el flujo de efectivo. Nuestra plataforma ofrece dos formas de recibir informes de pago, ya sea a través de la herramienta de nuestro módulo  Reconciliación o Informes push.

Reconciliation tool

Nuestra herramienta Back Office Reconciliaciónproporciona una visión general compacta del ciclo de vida completo del pago de una transacción. Consulta nuestra guía especializada para conocer el funcionamiento general. Hay un capítulo dedicado a explicar cómo obtener una visión general de los pagos.

Informes push

También puedes recibir los informes de pago automáticamente con solo unos pocos clics. Las versiones predefinidas de nuestra oferta Informes push son perfectas para la conciliación.

En Back Office, ve a Reconciliation > Configuration y elige una o varias opciones en “Configuration”

De forma predeterminada, nuestro equipo configurará “Payout report full scheme reporting with exchange fee and rate” para ti cuando hayas sido aceptado como Full Service merchant. Es el más completo con toda la información necesaria para una conciliación completa.

Echa un vistazo a todas las variantes existentes que nuestra plataforma puede ofrecerte:

• Payout Report
• Payout report including non-transactional data
• Payout report including non-transactional data and currency informations
• Payout report full scheme reporting
• Payout report full scheme reporting with exchange fee and rates

6. Seguimiento de las transacciones

Puedes aplicar varias operaciones de mantenimiento a sus transacciones procesadas.

En el caso de la transacciones Full Service, se aplican algunos casos especiales: la gestión de reembolsos y disputas.

Pagos de reembolso

Puedes hacer un reembolso total o parcial a través de Back Office, de servidor a servidor o mediante carga de archivos. Estas son algunas cosas que debes recordar en las transacciones Full Service:

• Para los pagos con Visa, V Pay, MasterCard, Maestro e iDEAL los reembolsos son posibles justo después de que la transacción haya alcanzado el estado 9 – payment requested
• En algunos casos, la realización de los reembolsos puede retrasarse por varias razones
  • En el caso de pagos Sofort Banking y Bank Transfer, necesitamos recibir el IBAN/BIC del cliente. Normalmente, los recibimos mientras se procesa la transacción. Pero a veces no es así, e impide poder hacer los reembolsos. Si se da el caso, ponte en contacto con tu cliente para que te facilite estos datos. Como no podemos añadir el IBAN/BIC retroactivamente a nuestro sistema, debes reembolsar la transacción sin usar nuestros servicios.
  • Después de transferir los fondos de tu saldo a tu cuenta bancaria, puede que no quede suficiente dinero para los reembolsos. Pero puedes seguir solicitando reembolsos. Los procesaremos más adelante, cuando vuelvas a tener suficiente saldo.

Si un reembolso falla por cualquier razón durante el primer intento, se volverá a intentar una vez al día durante 7 días. Si falla el último intento, pondremos la transacción en estado 83.

• El extracto bancario de tus clientes muestra la siguiente información en los reembolsos:
  • Nombre de tu empresa
  • TxxxxxZ (“xxxxx” será reemplazado por un rango de 5 dígitos aleatorios)
  • El ORDERID de la transacción
  • El RFD + PAYID de la transacción

Gestionar disputas

Cuando el titular de una tarjeta rechaza una transacción concreta realizada con su tarjeta de crédito o débito, puede ir al banco que emitió su tarjeta y exigir que le devuelvan su dinero. Esto se denomina devolución de cargo.

Más información sobre nuestro servicio de gestión de disputas.

7. Procesar transacciones de Bank Transfer

Para beneficiarte de todas las funcionalidades que ofrecemos con Bank Transfer a través de Full Service, necesitas hacer lo siguiente.

Definir un periodo de validez

De forma predeterminada, la validez de una transacción Bank Transfer es de 30 días. Nuestra plataforma supervisa cuidadosamente los fondos entrantes para estas transacciones. Si no hemos recibido los fondos 5 días antes del vencimiento, enviamos un correo electrónico de recordatorio a tu cliente.

Puedes adaptar el periodo de validez entre 5 y 30 días siguiendo estos pasos:

• Inicia sesión en Back Office. Ve a Configuration > Paymentmethods junto al método de pago “Bank Transfer”.
• Ve a la pestaña “PM options”. Cambia el valor entre 5 y 30 días en la sección “Order processing”. Haz clic en “Save” en la parte inferior de la página.

Enviar un correo electrónico de confirmación al cliente

Para cada transacción, podemos enviar un correo electrónico a tus clientes con instrucciones de pago. Para usar la prestación, sigue estos pasos:

• Inicia sesión en Back Office. Ve a Configuration > Payment methods junto al método de pago “Bank Transfer”.
• Ve a la pestaña “PM options”. En “Mailing functionality”, selecciona “Yes” para “Make it obligatory for the buyer to enter his email address” y “Send a confirmation e-mail to the buyer”. Haz clic en “Save” en la parte inferior de la página.

También puedes elegir enviar tus propios correos electrónicos personalizados a tu cliente. Para ello, necesitas poder recibir los datos de estas transacciones desde nuestra plataforma. Sigue estos pasos para conseguirlo:

• Inicia sesión en Back Office. Ve a Configuration > Paymentmethods junto al método de pago “Bank Transfer”.
• Ve a la pestaña “PM options”. En “Mailing functionality”, selecciona “Yes” para “Make it obligatory for the buyer to enter his email address” y “No” para “Send a confirmation e-mail to the buyer”. Haz clic en “Save” en la parte inferior de la página.

• En función de la integración que utilices, ve a Configuration > "Technical information" > "Transaction feedback > Dynamic e-Commerce parameters y/o DirectLink > Dynamic parameters. Mueve los siguientes parámetros del cuadro “Available” al cuadro “Selected”. Haz clic en “Save” en la parte inferior de la página.

 

Campo	Descripción
BUYER_EMAIL	La dirección de correo electrónico de tu cliente
COLLECTOR_BIC	El Código de Identificación Bancaria de la cuenta de tu cliente según la norma ISO 9362 (también conocido como código SWIFT)
COLLECTOR_IBAN	El número de cuenta bancaria internacional de tu cliente (IBAN)
PAYMENT_REFERENCE	La referencia de pago de la transacción (comienza con “RF” y contiene el PAYID)

• Los datos de cada transacción se reciben mediante información de la transacción.

Entender los cambios de estado

Dependiendo de si tu cliente ha pagado, actualizamos la transacción en consecuencia:

• En cuanto tu cliente paga, la transacción llega a “9-Payment requested”
• Si su cliente aún no ha pagado justo antes del vencimiento de la validez, el estado cambiará a “61-Author. deletion waiting”. Dependiendo de si recibimos los fondos antes de que venza la validación, se aplican dos escenarios diferentes
  • Si no recibimos el dinero, el estado cambiará a “6-Authorised and cancelled”. Como no recibirás fondos para este tipo de transacciones, te recomendamos encarecidamente que también canceles el pedido en tu sistema
  • Si recibimos el dinero, el estado cambiará primero a “63-Author. deletion refused” y luego a “9-Payment requested”

Más información sobre estos estados aquí.

Fondos ilocalizables

En algunos casos, no podemos hacer coincidir los fondos recibidos con tu transacción:

• Si la referencia del pago es incorrecta, intentaremos hacer coincidir manualmente la transacción. Si no lo conseguimos, devolveremos automáticamente el dinero a tu cliente. La referencia del pago será: “TyyyyyyyyZ Money refused”. (yyyyyyyy es un rango de 8 dígitos aleatorios)
• Si la cantidad pagada es mayor o menor de lo esperado, devolveremos el dinero automáticamente después de algunos controles de seguridad. La referencia del pago será: “TyyyyyyyyZ dinero rechazado: payid - cantidad o moneda no válidos”. (yyyyyyyy es un rango de 8 dígitos aleatorios)

Ponte en contacto con tu cliente para informarle sobre el desajuste. Para recibir los fondos, pídele a tu cliente que transfiera los fondos una vez más usando la cantidad correcta y/o la referencia de pago

Procesar pagos a través de DirectLink

Nuestra plataforma permite procesar transferencias bancarias también a través de DirectLink. Para ello, sigue estos pasos

• Configuration > Technicalinformation > Transaction feedback > DirectLink > Dynamic parameters. Mueve los siguientes parámetros del cuadro “Available” al cuadro “Selected”. Haz clic en “Save” en la parte inferior de la página.
  
  

Campo	Descripción
BUYER_EMAIL	La dirección de correo electrónico de tu cliente
COLLECTOR_BIC	El Código de Identificación Bancaria de la cuenta de tu cliente según la norma ISO 9362 (también conocido como código SWIFT)
COLLECTOR_IBAN	El número de cuenta bancaria internacional de tu cliente (IBAN)
PAYMENT_REFERENCE	La referencia de pago de la transacción (comienza con “RF” y contiene el PAYID)

• Envía un solicitud de DirectLink con estos parámetros

Categoría de parámetro	Parámetro	Descripción/Valores posibles
Obligatorio	PSPID ORDERID USERID PSWD AMOUNT PM BRAND EMAIL	Parámetros básicos de una solicitud de transacción DirectLink estándar   Se envía para PM / BRAND = Bank transfer XX (p. ej. Bank transfer BE)

• Recibes una respuesta XML que contiene el IBAN recopilador/el BIC recopilador/la referencia de pago/la dirección de correo electrónico del cliente.
• Utiliza los datos de la respuesta XML para enviar instrucciones de pago a tu cliente. La recaudación y el pago de los fondos seguirán el mismo principio que se describe en el capítulo Entender los cambios de estado

Una respuesta de Direct Query devolverá COLLECTOR_BIC/COLLECTOR_IBAN/PAYMENT_REFERNCE, pero no BUYER_EMAIL. Por lo tanto, asegúrate de guardar BUYER_EMAIL en el sistema cuando lo recibes en la respuesta XML.